Ubezpieczenia firm

Ochrona dopasowana do tego, jak firma faktycznie pracuje.

Dwie firmy o podobnym obrocie mogą mieć zupełnie inne ryzyka. Zaczynam od działalności, umów, mienia i odpowiedzialności, a dopiero potem układam zakres.

Rozpocznij analizę potrzeb Najpierw porozmawiajmy

Zobacz, co sprawdzam

Co sprawdzam

Różnice, które wpływają na ochronę.

Mienie i maszyny

Budynki, wyposażenie, środki obrotowe, sprzęt elektroniczny i urządzenia używane w działalności.

OC działalności i produktu

Zakres wykonywanych prac, szkody osobowe i rzeczowe, produkt oraz wykonana usługa.

Rozszerzenia branżowe

Mienie powierzone, szkody pracowników, czyste straty finansowe i inne klauzule zależne od branży.

Limity i wyłączenia

Podlimity, franszyzy oraz sytuacje, w których ochrona może nie zadziałać.

Utrata zysku

Koszty stałe, utracony zysk i czas potrzebny na wznowienie działalności po szkodzie w mieniu.

Dane do oceny ryzyka

Rzeczywista działalność, lokalizacje, obrót, szkody, pracownicy i informacje wymagane przez ubezpieczyciela.

Pełny zakres jako punkt wyjścia

Najszerszy wariant ma sens tylko wtedy, gdy opis firmy jest prawidłowy.

Zwykle zaczynam od możliwie szerokiego wariantu dostępnego w danym produkcie. Dzięki temu najpierw widzisz pełną ochronę, a dopiero później — jeżeli wymaga tego budżet — świadomie rezygnujemy z wybranych elementów. Sam napis „all risk” nie wystarcza: każde towarzystwo ma własne definicje, limity i wyłączenia.

01Mienie, maszyny, elektronika i środki obrotowe w odpowiednich wartościach.
02OC działalności, OC produktu i szkody po wykonaniu usługi.
03Mienie powierzone, szkody pracowników, podwykonawcy i rozszerzenia branżowe.
04Franszyzy, limity, utrata zysku oraz wymogi zawarte w kontraktach.

Kiedy warto porozmawiać

Nie tylko przed końcem obecnej polisy.

Rozpoczynasz działalność lub wchodzisz w nowy rodzaj usług.
Zwiększyła się wartość maszyn, towaru albo wyposażenia.
Kontrahent wymaga określonego OC lub dodatkowych klauzul.
Firma zatrudnia pracowników, korzysta z podwykonawców lub przyjmuje mienie klientów.

Co przygotować

Mniej wiadomości, szybsza analiza.

Jeśli masz już ubezpieczenie, przygotuj całą polisę wraz z załącznikami. Nie wysyłaj dokumentów przez media społecznościowe ani jako niezabezpieczony załącznik — najpierw ustalimy właściwy kanał przekazania.

1Opis faktycznie wykonywanej działalności i głównych kontraktów.
2Wartość mienia, maszyn, wyposażenia i środków obrotowych.
3Wymagania kontrahentów lub projekt umowy, jeśli zawiera wymogi ubezpieczeniowe.
4Obecne polisy, informacje o szkodach i oczekiwane limity.

Pytania dotyczące tego ubezpieczenia

Najpierw wyjaśnijmy podstawy.

Czy wpisane kody PKD wystarczą do przygotowania OC?

Nie. Ważniejszy jest opis tego, co firma rzeczywiście robi, dla kogo, w jakim miejscu i na jakich warunkach. Same kody mogą nie oddać całego ryzyka.

Czy OC działalności obejmuje błędy w wykonanej usłudze?

To zależy od zakresu i definicji szkody. W wielu branżach potrzebne są odpowiednie rozszerzenia, a koszt ponownego wykonania własnej pracy może być traktowany inaczej niż szkoda wyrządzona klientowi.

Czy można ubezpieczyć przerwę w działalności?

Istnieją rozwiązania dotyczące utraty zysku lub zwiększonych kosztów działalności, ale warunki uruchomienia ochrony trzeba powiązać z ubezpieczeniem mienia i konkretnym zdarzeniem.

Czy dla firmy warto wybrać wariant all risk?

Często jest dobrym punktem wyjścia, ponieważ obejmuje szeroki katalog nagłych zdarzeń niewyłączonych w OWU. Nadal trzeba jednak sprawdzić przedmiot ochrony, limity, franszyzy i wyłączenia właściwe dla branży.

Dlaczego oferta firmowa wymaga tylu informacji?

Ubezpieczyciel ocenia faktycznie wykonywane czynności, mienie, lokalizacje, obrót, pracowników i historię szkód. Niepełny albo nieprawidłowy opis może oznaczać źle dobrany zakres lub problem podczas likwidacji szkody.