Dom i majątek

Dom i mieszkanie chronione szerzej niż same mury.

Zaczynam od możliwie pełnego wariantu, najczęściej w formule all risk. Sprawdzam nie tylko mury, lecz także elementy stałe, wyposażenie, instalacje, budynki dodatkowe, OC w życiu prywatnym i limity dla ważnych ryzyk.

Rozpocznij analizę potrzeb Najpierw porozmawiajmy

Zobacz, co sprawdzam

Co sprawdzam

Różnice, które wpływają na ochronę.

Suma i przedmiot ochrony

Mury, elementy stałe, ruchomości domowe oraz rzeczy o podwyższonej wartości.

Zalanie, przepięcie i stłuczenie

Definicje zdarzeń, limity odpowiedzialności i sytuacje wyłączone z ochrony.

Fotowoltaika i zabudowania

Instalacje, garaż, budynki gospodarcze, ogrodzenie i elementy posesji.

OC i assistance

Szkody wyrządzone innym osobom oraz zakres domowej pomocy po zdarzeniu.

Szkody własne

Przypadkowe uszkodzenia spowodowane przez domowników lub zwierzęta oraz przedmioty, których ta ochrona dotyczy.

Montaż i demontaż

Wyłączenia dotyczące prac montażowych, remontu, konserwacji i naprawy ubezpieczonych przedmiotów.

Pełny zakres jako punkt wyjścia

„All risk” to szeroki wariant, ale nie identyczny w każdej firmie.

Zwykle zaczynam od możliwie szerokiego wariantu dostępnego w danym produkcie. Dzięki temu najpierw widzisz pełną ochronę, a dopiero później — jeżeli wymaga tego budżet — świadomie rezygnujemy z wybranych elementów. Sam napis „all risk” nie wystarcza: każde towarzystwo ma własne definicje, limity i wyłączenia.

01Mury, elementy stałe i ruchomości domowe z właściwymi sumami.
02Szkody własne, zalanie, przepięcie, stłuczenie i kradzież.
03Fotowoltaika, pompa ciepła, garaż, budynki gospodarcze i posesja.
04OC w życiu prywatnym, OC najemcy lub wynajmującego oraz assistance.

Kiedy warto porozmawiać

Nie tylko przed końcem obecnej polisy.

Kupujesz, budujesz lub remontujesz nieruchomość.
Polisa była odnawiana automatycznie bez aktualizacji sum.
Zamontowałeś fotowoltaikę, pompę ciepła lub kosztowne wyposażenie.
Wynajmujesz lokal albo potrzebujesz OC najemcy lub wynajmującego.

Co przygotować

Mniej wiadomości, szybsza analiza.

Jeśli masz już ubezpieczenie, przygotuj całą polisę wraz z załącznikami. Nie wysyłaj dokumentów przez media społecznościowe ani jako niezabezpieczony załącznik — najpierw ustalimy właściwy kanał przekazania.

1Adres, rodzaj, powierzchnia i rok budowy nieruchomości.
2Informacja o konstrukcji, zabezpieczeniach i sposobie użytkowania.
3Przybliżona wartość budynku, elementów stałych i wyposażenia.
4Obecna polisa oraz wymagania banku, jeśli nieruchomość jest kredytowana.

Pytania dotyczące tego ubezpieczenia

Najpierw wyjaśnijmy podstawy.

Czy suma ubezpieczenia powinna odpowiadać cenie zakupu?

Nie zawsze. Sposób ustalenia sumy zależy od przedmiotu ubezpieczenia i zasad konkretnego produktu. Warto oddzielić wartość gruntu od kosztu odtworzenia budynku i wyposażenia.

Czy polisa bankowa chroni całe mieszkanie?

Może obejmować przede wszystkim interes banku lub mury. Elementy stałe, wyposażenie, OC i assistance wymagają osobnego sprawdzenia.

Czy fotowoltaika jest automatycznie objęta ochroną?

Nie należy tego zakładać. Znaczenie ma definicja elementów nieruchomości, miejsce montażu, suma i dodatkowe limity.

Czy all risk oznacza ochronę od absolutnie wszystkiego?

Nie. To zwykle najszersza formuła danego produktu, obejmująca zdarzenia, które nie zostały wyłączone. Każde OWU ma jednak własne wyłączenia, limity i definicje mienia.

Czy przypadkowe strącenie telewizora zawsze będzie objęte ochroną?

Nie zawsze. Znaczenie może mieć to, czy telewizor jest wyposażeniem ruchomym czy elementem zamontowanym na ścianie, kto spowodował szkodę i jakie wyłączenia zawiera konkretne OWU.